政策性 · 獨立性 · 專注性 扶農(nóng) · 惠農(nóng) · 強農(nóng)
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發(fā)布日期：2016-07-14
“寧可不要10萬元的財政補貼,也盼望獲得100萬元的貸款。”一語道出新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對金融的渴求?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)離不開金融,而“貸款難”、“貸款貴”長期困擾著經(jīng)營主體,成為“成長的煩惱”。
李克強總理提出,讓金融成為一池活水,更好地澆灌小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實體經(jīng)濟之樹。當(dāng)前,我國農(nóng)村地區(qū)的信貸供給總體充裕,特別是近兩年對涉農(nóng)金融機構(gòu)定向降準(zhǔn),釋放了萬億規(guī)模的流動性,可以說金融“池子”并不缺水。然而,“不差錢”的金融機構(gòu)卻面臨“難貸款”窘境,因缺乏抵押擔(dān)保,一些銀行對涉農(nóng)貸款“不愿貸”、“不敢貸”。
如何把“池子”里的活水引出來,如何化解農(nóng)民“貸款難”與銀行“難貸款”癥結(jié)?今年7月,財政部、農(nóng)業(yè)部、銀監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于財政支持建立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系的指導(dǎo)意見》,農(nóng)業(yè)部搶抓機遇、順勢而為,積極推動建立全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系,正式破題財政撬動金融支農(nóng)。
為什么建——
破解現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展“瓶頸”,化解經(jīng)營主體“成長的煩惱”
中央有要求有政策、產(chǎn)業(yè)有急需有空間、金融機構(gòu)有意愿有動力,破解農(nóng)村金融難題面臨難得機遇。迫切需要政府設(shè)計內(nèi)容更加豐富、層次更加清晰、措施更加高效的由財政、金融等工具組合的“政策包”
新常態(tài)下發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè),對金融服務(wù)提出了新的更高要求。
農(nóng)業(yè)部部長韓長賦指出,現(xiàn)代農(nóng)業(yè)不僅需要財政補貼“輸血”,更需要通過金融資本增強“造血”功能,以金融為紐帶,將勞動力、土地、技術(shù)和資本等先進要素進行集約配置、優(yōu)化組合,推進農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和產(chǎn)業(yè)集聚,激發(fā)農(nóng)村農(nóng)民的內(nèi)在活力,增強農(nóng)業(yè)發(fā)展動力和競爭力。
與中央要求相比,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的需求更為迫切。“每年資金缺口都在百萬元以上,真是急死人了”“我們生產(chǎn)的蔬菜直供香港,但是由于沒有抵押物,硬是拿不到貸款”。采訪中,記者不時聽到這樣焦急的話語。
據(jù)統(tǒng)計,截至2014年底,全國經(jīng)營面積在50畝以上的專業(yè)大戶已達到318萬戶、家庭農(nóng)場超過87萬家、農(nóng)民合作社達到129萬家;各類龍頭企業(yè)超過12萬家;各類農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織超過115萬個。與一般的小規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶相比,傳統(tǒng)的普惠型、簡單化的直接補貼已經(jīng)不能滿足新型經(jīng)營主體發(fā)展壯大的需要,而由于多方面的原因,其金融需求還不能得到有效滿足,這已成為農(nóng)業(yè)支持保護政策的最大“短板”、農(nóng)村金融領(lǐng)域的突出矛盾。
為了化解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“成長的煩惱”,迫切需要政府設(shè)計內(nèi)容更加豐富、層次更加清晰、措施更加高效的由財政、金融等工具組合的“政策包”。
與其他行業(yè)主體不同,農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用記錄少,普遍缺乏有效的擔(dān)保抵押憑證,銀行很難與他們建立信用關(guān)系,有錢也不敢貸。面對這樣的信貸困境,必須引入第三方機構(gòu),提供貸款增信服務(wù),解決信息不對稱問題,保障雙方授信通暢。
農(nóng)業(yè)部副部長張?zhí)伊终J(rèn)為,通過財政注資成立專門的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu),實行“銀擔(dān)”、“政銀擔(dān)”合作,構(gòu)建銀行、擔(dān)保機構(gòu)及農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體相互支撐的“鐵三角”穩(wěn)定體系,實現(xiàn)了財政與金融融合支農(nóng),通過轉(zhuǎn)換資金投入方式,撬動金融資本支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè),發(fā)揮了財政資金“四兩撥千斤”的引導(dǎo)和杠桿作用。
“把支持‘三農(nóng)’的財政扶持資金集中起來建設(shè)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系,就是把‘死錢’、‘零錢’整合起來,變成了‘活錢’、‘整錢’。”銀監(jiān)會副主席王兆星如是說。
中央有要求有政策,產(chǎn)業(yè)有急需有空間,金融機構(gòu)有意愿有動力?？梢哉f,目前是構(gòu)建農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保的最佳時機,各方已對構(gòu)建農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保形成了共識。中國人民大學(xué)中國農(nóng)村經(jīng)濟與金融研究所教授馬九杰認(rèn)為,如果在全國自上而下建立不以盈利為目的的政策性融資擔(dān)保體系,搭建起商業(yè)金融和農(nóng)業(yè)發(fā)展之間的橋梁,則能有效地解決農(nóng)民“貸款難”與銀行“難貸款”難題,真正實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)上水平、金融發(fā)展可持續(xù)、財政補貼高效率、農(nóng)民最終得實惠,這在國際上也是經(jīng)常使用的政策路徑。
怎么建——
政府注資,組建省級農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)
農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保必須專注于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展,尤其是糧食生產(chǎn)和新型經(jīng)營主體;積極探索符合當(dāng)?shù)貙嶋H的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有效經(jīng)營模式,適時組建全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟
“民營類融資擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險控制能力相對較弱,也不會重點關(guān)注風(fēng)險相對較高的農(nóng)業(yè)信貸領(lǐng)域。”國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長張承惠指出,農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保風(fēng)險高、收益低,完全依靠市場力量很難充分發(fā)揮應(yīng)有作用,政府必須在這方面有所作為。
財政注資成立專門的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)成為眾望所歸。今年農(nóng)業(yè)三項補貼政策改革明確提出調(diào)整20%的農(nóng)資綜合補貼資金和部分增量資金重點用于建立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系。
農(nóng)業(yè)部財務(wù)司司長陶懷穎指出,在組建農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系的過程中,要特別注意把握政策性、獨立性和專注性原則。也就是說,農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)主要是由政府注資、政府主導(dǎo),同時為了避免混業(yè)經(jīng)營導(dǎo)致涉農(nóng)擔(dān)保的“邊緣化”,農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)和業(yè)務(wù)運營,包括法人、業(yè)務(wù)、財務(wù)、考核和管理都應(yīng)是獨立的。
需要強調(diào)的是,農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保必須專注于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展,尤其是糧食生產(chǎn)和新型經(jīng)營主體。對此,財政部副部長胡靜林強調(diào):“財政支持農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)的資金來自農(nóng)業(yè)補貼,信貸擔(dān)保服務(wù)必須專注于農(nóng)業(yè)發(fā)展,起步階段要堅持以種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)為主,近期尤其要突出對糧食適度規(guī)模經(jīng)營的支持。”
“農(nóng)業(yè)部門要在擔(dān)保體系建設(shè)與運營中履職盡責(zé),主動作為,認(rèn)真把好組織架構(gòu)關(guān)、業(yè)務(wù)方向關(guān)、項目篩選關(guān),確保農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保姓農(nóng)、為農(nóng)。”張?zhí)伊侄啻螐娬{(diào)。相關(guān)文件也明確要求,政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)對符合條件的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保余額不得低于其總擔(dān)保規(guī)模的70%。
金融部門對推進金融支農(nóng)的作用最為關(guān)鍵,銀行也要在“銀擔(dān)”合作中要有戰(zhàn)略眼光,也要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,對合作的信貸擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)提供更多優(yōu)惠,如風(fēng)險分擔(dān)、不收或少收保證金、提高放大倍數(shù)、控制貸款利率上浮等。“完善銀擔(dān)合作機制和風(fēng)險分散機制,要改進銀行績效考核和風(fēng)險問責(zé)機制,提高對‘三農(nóng)’融資擔(dān)保貸款的風(fēng)險容忍度。”王兆星表示。
“當(dāng)務(wù)之急是盡快組建省級農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)。”農(nóng)業(yè)部有關(guān)負責(zé)人表示,要力爭用2年時間建立健全省級農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu),積極探索符合當(dāng)?shù)貙嶋H的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有效經(jīng)營模式,適時組建全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟。
組建農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)對農(nóng)業(yè)部門來說也是一大創(chuàng)新和挑戰(zhàn)。“不同于以往的財政項目,資金一次性投下去就可以,而信貸擔(dān)保機構(gòu)建起來了,資金永遠在那兒滾動運轉(zhuǎn),所以要做好長遠謀劃。”參與農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)組建的農(nóng)業(yè)部門同志深感責(zé)任和壓力巨大。為此,農(nóng)業(yè)部多次組織座談會、研修班等,邊學(xué)習(xí)邊總結(jié),指導(dǎo)省級農(nóng)業(yè)部門開展工作。
進展如何——
各省組建步伐加快,都在趕著落下“第一擔(dān)”,可持續(xù)經(jīng)營是關(guān)鍵
農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保急需既懂農(nóng)業(yè)又懂金融的現(xiàn)代經(jīng)營人才,也要精心設(shè)計經(jīng)營模式,科學(xué)制定考核體系
農(nóng)業(yè)部對農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系一抓到底,實行定期調(diào)度和督導(dǎo)制度。據(jù)了解,各省行動都已在路上。
重慶市農(nóng)業(yè)擔(dān)保有限公司成立于2006年,成立以來始終堅持為家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織等新型經(jīng)營主體提供融資性擔(dān)保及經(jīng)營培育服務(wù),截至2015年11月,累計為2000多個農(nóng)林牧副漁項目提供擔(dān)保貸款77億元。日前,市政府計劃到2017年增資到10億元以上,進一步健全完善為覆蓋33個農(nóng)業(yè)區(qū)縣的政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系。
吉林省農(nóng)委有關(guān)負責(zé)人介紹,吉林省新組建農(nóng)擔(dān)公司的方案已經(jīng)省政府批準(zhǔn),注冊資金40億元,具體由財政廳和農(nóng)委共同籌建,董事長和總經(jīng)理由兩個部門分別推薦委派。管理實行總分架構(gòu),分公司為業(yè)務(wù)中心,總公司對分公司重點考核其農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、項目個數(shù),為農(nóng)服務(wù)質(zhì)量與績效、風(fēng)險控制等。這樣不僅可以共享財力、人力及信息等資源,而且決策也可以避免受到地方行政的干預(yù)。
相比其他省市,湖南省財政以股權(quán)股資的方式在全省63個縣市,每地投入1000萬元建立省農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保公司辦事處,并將擔(dān)保業(yè)務(wù)的重心放在縣級。下一步的計劃是在全省產(chǎn)糧大縣中還沒有農(nóng)業(yè)擔(dān)保機構(gòu)的27個縣成立省農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保公司分支機構(gòu),并且規(guī)定在有3個分支機構(gòu)或以上的市州設(shè)立分公司,實行分層垂直管理。
盡管各地組建農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系的具體做法不盡相同,但重點都是先建立獨立的省級農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu),然后再向下通過辦事處、分公司等延伸業(yè)務(wù)。而且,這一步伐在明顯加快。據(jù)統(tǒng)計,截至12月15日,京津兩地的省級農(nóng)擔(dān)公司已經(jīng)開始運營,并已經(jīng)形成了較為完善的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系;山東、甘肅等4個省市將通過擴大注冊資本金規(guī)模和覆蓋范圍,形成全省農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系;江蘇、四川等7個省區(qū)正在籌建,青海、貴州等9個省區(qū)待省政府批準(zhǔn)后馬上落實組建方案,其余省區(qū)也都加快了組建速度。預(yù)計今年底明年初大部分省能夠正式掛牌。
“業(yè)務(wù)什么時候落地?”這是大家更加關(guān)心的問題。正在組建的擔(dān)保機構(gòu)也都有了時間表,都在趕著落下“第一擔(dān)”。“業(yè)務(wù)開展起來后,有三個方面的問題要早考慮。”馬九杰建議,一是擔(dān)保杠桿倍數(shù)要合理放大,既不能讓財政資金沉淀,又不能為沖量做非農(nóng)業(yè)務(wù)或盯上大企業(yè),要想辦法加強與新型經(jīng)營主體的粘性;二是考核不能看盈利,應(yīng)重點看業(yè)務(wù)規(guī)模、項目個數(shù)、為農(nóng)服務(wù)、風(fēng)險控制等情況;三是財政補償政策要跟上,主要是建立合理的擔(dān)保費用補助和代償補償制度。
“建起來”只是第一步,要想“經(jīng)營好”人才是關(guān)鍵。“搞農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保既要懂金融,更要熟悉農(nóng)業(yè)。”湖北省農(nóng)業(yè)廳焦泰文說,“以往我們主要研究農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù),善于用財政直接補貼或投資,撬動金融、撬動社會資本方面,我們經(jīng)驗不足,更缺乏專門人才。適應(yīng)新形勢,農(nóng)業(yè)部門不僅要樹立和強化現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融意識,還要抓緊補上農(nóng)村金融的課,培養(yǎng)和引進金融人才,加強農(nóng)村金融力量,還要建立起與金融機構(gòu)經(jīng)常性的良好溝通合作機制。”
搞金融,風(fēng)險防范至關(guān)重要。瀚華金控股份有限公司董事長張國祥建議:“擔(dān)保機構(gòu)要做精風(fēng)險管理,適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢,提供多元化產(chǎn)品。不僅如此,政府還要加快設(shè)立服務(wù)轄區(qū)內(nèi)的再擔(dān)保機構(gòu),給當(dāng)?shù)厝谫Y擔(dān)保機構(gòu)提供行業(yè)‘穩(wěn)定器’。”據(jù)了解,組建全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟已經(jīng)提上議事日程。
不可否認(rèn),農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系的建立完善還有很長的路要走。它為破解現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展“瓶頸”應(yīng)運而生,也必將在服務(wù)“三農(nóng)”中茁壯成長。
吉公安備案22017202000480